Promotion Home資金計画土地探し業者選び構造・建材設備間取りインテリア・収納エクステリア・庭更新履歴

閉じる

太陽光発電

書斎・家事室

外壁・屋根

子ども部屋

洗面室・トイレ・バス

寝室

ベランダバルコニー

玄関・アプローチ

リビング

照明

階段

薪ストーブ(暖房)

ダイニング

キッチン(パントリー)

ガレージ(カースペース)

ホーム資金計画 家を建てる費用はどれくらい?〜家づくり資金計画〜 > さまざなな住宅ローン(3)

資金計画口コミ イエマガサポーター発

家づくりの先輩たち「イエマガサポーター」に聞いた成功・失敗の体験談や口コミ情報。


家づくりの資金どうする?

資金づくり関する後悔・反省したこと。>>

マイホーム購入時の
意外な出費

建築費用以外の必要な諸経費。意外にかかった!というものは? >>

地盤調査と改良の費用

地盤調査と、軟弱な地盤の時に行う改良の内容と費用を公開。>>

全口コミリストはこちら

見積もり白書

ナマの見積もりと間取りが見られる連載はこちら。>>

連載・読み物おうち拝見!マイホームへようこそこんな家に住みたい。いろんな設備や特別仕様をご紹介。こだわりの設備を選ぶなら北欧スウェーデン、かわいい家の作り方イタリアから、おしゃれな街の暮らし方モノと整理と収納失敗しない収納プランこだわりママの家づくりノート家づくりノートサポーター発口コミ素敵なお庭をつくりましょう!間取り探偵土地探しから間取り検討までの物語
家を建てる費用のそこが知りたい!季節のお庭だより海外ドラマの間取りとインテリアイラスト・エッセイ お役立ち情報&ふろくダウンロードコーナー・素材・ハガキ・転居、引っ越しハガキ建築用語集実践!引っ越し講座壁紙カレンダーイエ占いイエマガ通信サポーターズBlogサポーターズBlogとはサポーターログインはこちら


家を建てる費用はどれくらい?〜ツキ子さんの家づくり資金計画〜

第2部 第5回 さまざまな住宅ローン(3)

ツキ子さん 前回シミュレーションした内容について、ケンちゃんと母と3人で話し合いました。
私たち3人とも、住宅ローンについてあまりよく知らなくて、借りたらずっと同じ金額を何十年も返すものだと思っていました。選ぶ条件によって、支払利息がこれほど違うとは思ってもみませんでした。もうちょっと勉強して、家族でよく検討してから決めようと思います。
藤居さん そうですね。住宅ローンは、一度組むと何十年もの長い間、返済し続けなければなりませんからね。いろいろなところから情報を収集して、よく検討される方がいいと思います。
ツキ子さん 実は、ケンちゃんが「住宅ローン控除」で税金が50万円も返ってくるって聞いてきたんですが、本当ですか?
藤居さん 「住宅ローン控除」というのは、一定の条件を満たしていると、所得税の税額を控除してくれる制度で、控除できる金額は住宅ローン残高の1%です。ツキ子さんの場合だと、1550万円の住宅ローン残高があったとすると、15万5000円です。
ツキ子さん 毎年15万5000円も戻ってきたら、助かりますよね。住宅ローンの返済額が毎月1万3000円分安くなるってことですよね。
藤居さん だといいんですが、そうはいかないんです。
少し考え方が複雑なのですが、毎年末の住宅ローンの残高の1%ですから、残高が減ると控除できる金額も減ります。
また、この控除は10年間だけで、しかも平成19年に制度が変更されました。ワンポイントメモ1参照
ツキ子さん そうなんですか。でも、ないよりはあった方がいいですよね。
藤居さん 本当にその通りです。利息を減らす方法は、ほかにもありますよ。
ツキ子さん 何ですか?
藤居さん 繰上返済はご存じですか? 住宅ローンの返済中に、まとまった金額を返済する方法です。
ツキ子さん はい。聞いたことがあります。
藤居さん

繰上返済には2種類の方法があるのですが、「期間短縮型」だと利息を減らすのに有効ですよ。
試しに計算してみましょう。例えば、元利均等返済で、1550万円を35年間の金利3%で借りていた場合、5年目に100万円の繰上返済をしたとすると、本来支払わなければならない利息のうち133万円ほどが軽減されることになりますね。ワンポイントメモ2参照

期間短縮型繰上返済した場合のイメージ

ツキ子さん 133万円は大きいですね! 元金均等返済を選んだときと同じくらいお得なんじゃないですか?
藤居さん はい、その通りです。前回シミュレーションしたとき、元利均等返済元金均等返済の利息の差は140万円でしたからね。
ツキ子さん そっか、じゃあ、あまりお得でない元利均等返済を選んでも、繰上返済すればいいんだ。
藤居さん ただ、早い時期に余裕資金が必要になってきますけどね。繰上返済は、早ければ早いほどお得なんですよ。
ツキ子さん 5年目で100万円か。5年目といえばスミヤが中学にいく時期だから、お金がかかってきますよね。そう考えると、難しいかも。なかなかうまくいかないですね。
藤居さん 確かに、住宅ローンにはいろいろな条件やいろいろな商品があって、混乱されると思います。ただ、その中で何よりも大切なことは、無理のない借入額にしておくということだと思います。
ツキ子さんに初めてお会いしたときから何度も繰り返し説明していることなので、ツキ子さんは十分お分かりですよね。
ツキ子さん はい。両親の協力がなければ、3000万円近い住宅ローンを組まなければならなかったですし、そうなれば、元金均等返済なんてとても無理でしたから……。うちは、本当にラッキーだったなぁって思います。
藤居さん そうですね。でも、たとえご両親の協力がなかったとしても、十分な時間をかけて十分な自己資金を準備すれば、有利な住宅ローンを選べる幅が出てきます。
それに、住宅ローンの残高が少なければ少ないほど、生活設計に予期せぬ事態が起こった場合に建て直しが可能です。
ツキ子さん そうですよね。まだ住宅ローンははっきり決めてませんけど、いろいろお伺いして参考になりました。
ここにお邪魔せず、3年前にあのまま家を買ってたらどうなってたんだろうねって、今ケンちゃんと話しています。本当にご相談してよかったです。ありがとうございました。
終わりに

しばらくの間、ツキ子さん一家のお話におつきあいくださり、ありがとうございました。このお話を読まれて、うちのケースとは違うなと思われた方も多いのではないかと思います。これは、家を持ちたいと思う人が100人いらっしゃたら、100人なりの「家づくりのための資金計画」があるのだとご理解いただけたら幸いです。
また、お金に対する考え方、生き方、価値観などは百人百様なので、ツキ子さんと似たような環境の方もぜひ、「わが家のための資金計画」を作っていただきたいと思います。
自己責任の時代だとよく言われますが、一番大切なことは、自分という人間をよく知ること。家づくりにおきかえると、ツキ子さん家族全員が何を求めて家を持とうと思っているのか、どんなことができて、どんなことはできないのかなど、家族でお互いをよく理解しようと会話を深めることだと思います。
どうぞ、これからも読者の皆さんがすばらしい居住間を深められ、充実した豊かな毎日を送られますよう、心よりお祈りしております。




前回までのお話

いよいよ夢のマイホームを購入することになったツキ子さん一家。自分たちに合った住宅ローンを選ぶために、FPに相談しています。元金均等返済や変動金利がお得だということはわかったのですが、なかなか決めきれません。



バックナンバー
第1部
資金の目安を立てよう!(1)
資金の目安を立てよう!(2)
返済額から借入れできる金額を計算する
動金利での借り入れを考える
キャッシュフロー表から住宅購入時期を考える
第2部
親からの援助を考えてみる
家を建てる際の諸費用
さまざまな住宅ローン(1)
さまざまな住宅ローン(2)
さまざまな住宅ローン(3)

ワンポイントメモ1

住宅ローン控除
(平成20年12月31日まで入居の場合)
住宅ローンを組んだ人は、一定の条件を満たしていると、年末の住宅ローン残高に応じて所得税の税額の控除が受けられます。詳しくはこちら→

ワンポイントメモ2

繰上返済には、伊江家で試算したように利息が節約できる「期間短縮型」の繰上返済のほかに、「返済額軽減型」の繰上げ返済があります。 「返済額軽減型」の繰上返済は、返済期間は変えずに毎月の返済額を減らす方法ですが、いずれの方法も繰上返済した額は全額元本の返済にあてられます。

藤居玲子

藤居玲子

株式会社エスアール 代表取締役。サーティファイト・フィナンシャル・プランナー(CFP)、住宅ローンアドバイザーの資格を保有。日本FP協会主催「くらしとお金のFP相談室」にて活動中。

1987年 中央大学文学部卒業後、山一グループの太平洋証券引受部に所属。
1992年 中小企業の経理総務役員を経て、1995年 アリコジャパンの企画営業に携わる。
2002年より 社会保険労務士とともにFP業務を行う「エスアール」を設立。
2004年末より 海外の投資アドバイス業務を行う「ICG」大阪事務所の代表に兼任。
2006年5月 エスアールの代表取締役に就任 現在に至る。





 


ページ公開日:2007年12月5日
ページ改訂日:2012年3月5日

ページのトップへ戻る
----
 

イエマガで人気のキーワード

間取り:「間取り」のもくじ >>

住まいの間取りの中で… >>

わたしたちの間取りの成功と失敗 >>

プロに聞く!間取りの要望ベスト3 >>

海外ドラマの間取りとインテリア>>

太陽光発電:太陽光発電のある家 >>

この太陽光発電を選んだ理由 >>

 

キッチン:わが家のキッチンプラン >>

使いやすさを追求したキッチン >>

キッチンが変わるパントリー >>

キッチン持ち物確認表 >>

我が家のシステムキッチン >>

収納:失敗しない収納プラン >>

シューズクロークのつくり方 >>

わが家の専用収納庫 >>

 

資金:家を建てる費用はいくら? >>

土地探し:土地探しの10のコツ >>

地盤改良:調査と口コミ >>

業者選び:業者との出会い >>

構造・建材:耐震ワンポイント講座 >>

施主支給したものと注意点 >>

エコ:あなたの家は高断熱? >>

庭:人気のシンボルツリー >>

 

マンガ:おうち大好き >>

お役立ち:家づくりノート >>

更新履歴 >>

Promotion >>


・メルマガ登録

・サポーター登録


 
----